تحاول هذه الورقة استقراء الفرص والتحديات التي تفرضها الأزمات المالية على البنوك الإسلامية وتستعين لبلوغ ذلك بالبيانات المتعلقة بأزمة 2008. وتتضمن ثلاثة محاور؛ أولاً: صناعة التمويل الإسلامي والاستقرار الاقتصادي، ثانياً: تداعيات الأزمة المالية على البنوك الإسلامية، ثالثاً: البنوك الإسلامية والدروس المستفادة من الأزمة. واستخدم الباحث المنهج الوصفي التحليلي لعرض مستويات تأثر البنوك الإسلامية بالأزمة المالية العالمية وتحليل أسبابها ومدى إمكان وقوع البنوك الإسلامية في أزمة مستقبلية وسبل تجنبها. وتوصل الباحث إلى نتائج عديدة أبرزها أن الأزمة المالية العالمية نشأت نتيجة تراكمات في اقتصادات الدول التي تعتمد على الرأسمالية الربوية بعيداً عن الأخلاق والقيم الإنسانية؛ عكس البنوك الإسلامية القائمة على مبدأ المشاركة في الربح والخسارة ومشاركة المموِّل والمستثمر في العملية الإنتاجية، والتركيز على مجال اقتصاد الأصول الحقيقية. كما أن الاقتصاد الإسلامي يجمع بين مبدأي "تحريم الرِّبا" و"إنظار المعسر" وهما يشكلان حاجزا أخلاقيا يحمي التعاملات الاقتصادية ولا ينتظر وقوع الأزمات حتى تتدخّل الحكومات. ولابد للبنوك الإسلامية من اتباع استراتيجيات تحفظ لها مستويات الأمان التي تتمتع بها ومنها: وضع حدود لمبدأ تعظيم الربح وتقييده بمصلحة المجتمع، وضع قيود على الإفراط في الاقتراض الاستهلاكي وعلى الإفراط في المداينة، والابتعاد عن الغش والخداع والاحتكار وغيرها من التصرفات المؤذية للمجتمع، تعميق أسس المصرفية الإسلامية لخدمة الاقتصاد الحقيقي بدلاً من محاكاة وتقليد المنتجات المالية والمصرفية التقليدية؛ حتى لا تتعرَّض لأزمة ثقة في مصداقيتها الشرعية وارتفاع تكلفتها بشكل لا يعكس كفاءتها الاقتصادية.

This paper attempts to survey the opportunities and challenges that financial crises present to Islamic banks. In order to do so, it makes uses of data related to the crisis of 2008. The paper comprises three themes: 1) the Islamic finance industry and economic stability; 2) the challenges posed by the financial crisis to Islamic banks; 3) lessons of the financial crisis for Islamic banks. The author has employed descriptive and analytic methodologies to show the levels of impact the world financial crisis had on Islamic banks, to analyse the causes of those effects, to assess the likelihood that Islamic banks might experience a future crisis, and to suggest ways to avoid it. The researcher reached a number of conclusions. The most important are that the world financial crisis resulted from the accumulated effects of interest-based capitalism, far removed from humanistic values and ethics, upon the countries that have adopted that system. This is the opposite of Islamic banks, which are based upon the principles of profit-and-loss sharing, the partnership of the financer and the investor in the production process, and a focus upon economics connected to real assets. Moreover, Islamic economics combines the two principles of the prohibition of riba and the granting of respite to debtors undergoing financial difficulties, which provide an ethical barrier to protect economic transactions. Also, governments should not wait for crises to occur in order to intervene. Islamic banks must pursue strategies that preserve the levels of security that they enjoy. These include: laying down limits to the concept of profit maximization by tempering it with consideration of public welfare; limiting excessive lending for purposes of consumption; curbing excessive indebtedness; strict avoidance of deception, cheating, monopolization and other types of behaviour that harm the society; deepening the foundations of Islamic banking to serve the real economy instead of imitating the financial products of conventional banks. This is so it will not be exposed to a crisis of confidence regarding its Shari'ah compliance and whether the cost of its products reflects their economic efficacy.